Ranking OFE 2024

Czy moje pieniądze w OFE są bezpieczne?

Środki gromadzone na przyszłe emerytury są bezpieczne. System emerytalny z jego II filarem został bowiem tak skonstruowany, by zapewnić ochronę kapitałowi przyszłych emerytów.

Ustawa regulująca działalność funduszy emerytalnych nakłada na Otwarte Fundusze Emerytalne limity inwestycyjne, wskazując rodzaj i ilość instrumentów finansowych, w które fundusze mogą inwestować powierzone środki. To oznacza zminimalizowanie ryzyka inwestycyjnego. Dochód jest wprawdzie mniejszy, ale pewny.

Dodatkowo OFE mają obowiązek osiągać minimalną wymaganą stopę zwrotu, jaką jest średnia ważona stóp zwrotu wszystkich funduszy w okresie 3 lat. Dwa razy w roku Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) oblicza wartość minimalnej stopy zwrotu. 

Fundusz, który nie spełni tego kryterium musi pokryć niedobór z rachunku rezerwowego, jaki ma obowiązek utworzyć każdej Powszechne Towarzystwo Emerytalne (PTE). Jeśli jednak te środki nie wystarczą, PTE musi sięgnąć po środki własne. 

W sytuacji, gdy i to okazuje się niewystarczające braki uzupełnia się ze środków gromadzonych w Funduszu Gwarancyjnym, do którego wszystkie PTE mają obowiązek odprowadzać część kapitału, potrzebnego właśnie w sytuacjach, gdy jakieś PTE okaże się niewypłacalne. Jeśli jednak i to zasilenie funduszu okaże się zbyt małe, ostatecznym gwarantem wypłacalności jest funduszu emerytalnego jest Skarb Państwa.

« Powrót